Die Geheimnisse der Einbruch- und Diebstahlversicherung uncovered

Es ist Sonntag, der 22. August 2004 in Oslo. Das Edvard-Munch Museum steht ruhig und unerschütterlich im Sonnenschein. Zwei Männer betreten zügig das Gebäude und stören die schläfrige Nachmittagsruhe. Sie sehen nicht aus wie das übliche Museumspublikum—sie sind zu jung und … zu bewaffnet. Die beiden verlangen das berühmte Gemälde „Der Schrei“, das einen Menschen mit weit aufgerissenem Mund und angsterfüllten Augen unter rotem Himmel zeigt.

Die Diebe verschwinden so schnell und unerwartet wie sie gekommen sind—den hilflosen „Schrei“ in ihrer Gewalt.

Der Überfall im Munchner Museum ist ein berühmt-berüchtigter Fall von Raub, der natürlich so glücklicherweise nicht jeden Tag passiert. Aber vielleicht wurde auch dir schonmal was von deinen Sachen aus der Tasche geklaut, während du abgelenkt und in einen Tagtraum versunken warst? Sagen wir, dein Smartphone, Uni-Laptop, schnieke Uhr, oder eins der antiken Schmuckstücke von Oma, an denen dein Herz so hängt. Wir verraten dir was—leider wird fast jede:r von uns mal in so ‘ne Misere geraten.

Im Jahr 2020 wurden in Deutschland 5,3 Millionen Straftaten verübt und die meisten fallen laut Statista unter die Kategorie Diebstahl oder Raub—das sind fast so viele, wie alle Einwohner:innen von Berlin und Hamburg zusammen! 

Eins steht fest—Dinge werden gestohlen, ob du nun willst oder nicht und du kannst es partout nicht aufhalten. Doch wie dich absichern, damit du am Ende den vollen Betrag, den die gestohlenen Sachen wert sind, zurückbekommst? Gibt dir eine Diebstahlversicherung den Seelenfrieden, den du brauchst, um dich ganz beruhigt in der S-Bahn zurückzulehnen ohne dein teures MacBook zu umklammern, als gäb’s kein Morgen?

Erfahre weiter unten mehr über die grundlegenden Unterschiede zwischen Einbruch und Diebstahl und wie du dich schützen kannst, wenn’s mal hart auf hart kommt.

Hier ein kurzer Themenüberblick:

• Was genau versteht man unter einfachem Diebstahl? Und welche Arten von „Diebstahl“ gibt es noch?
• Was zahlt die Hausratversicherung bei Diebstahl?
• Wie sieht es aus mit deinem Fahrrad oder E-Bike? Unter welcher Versicherung ist das gegen Diebstahl abgesichert?
• Schütz’ deine Sachen jederzeit und überall gegen Diebstahl

Was genau versteht man unter einfachem Diebstahl? Und welche Arten von „Diebstahl” gibt es noch?

Sei es, dass du aus Versehen das Fenster im Bad offen lässt, Einbrecher:innen in deine Bude einsteigen und deinen Laptop mitgehen lassen. Oder, dass jemand bei deinem Backpacking-Trip auf Sri Lanka deinen Touri-Look ausnutzt, um deine geliebte Canon in die eigene Tasche wandern zu lassen. Bei beiden Fällen handelt es sich um Diebstahl, oder?

• Kategorie eins – Einfacher Diebstahl: Ist eigentlich ganz simpel – Person A stiehlt etwas von Person B, das nicht ihr gehört.  Jemand lenkt dich ab und lässt gleichzeitig dein Smartphone mitgehen, aka einfacher Taschendiebstahl. Oder stell dir folgendes Szenario vor—dein angeschlossenes Fahrrad wird vor deinem Lieblingscafé geklaut, während du drinnen ahnungslos deinen Latte schlürfst.
• Kategorie zwei – Einbruchdiebstahl: Etwas komplexer, da zwei Dinge zusammenkommen. Glasklar—Diebstahl infolge eines Einbruchs. Einbrecher:innen haben sich Zutritt zu deinem Zuhause verschafft (ohne dass du die Eingangstür oder Fenster offengelassen hast) und was von den Wertsachen, die deine Wohnung bietet, mitgehen lassen. Good to know: Dieb:innen brechen ein, wenn du die Wohnung vorher abgeschlossen hast, oder sie haben deinen Schlüssel geklaut und sind einfach geschickt über die Wohnungstür rein. Beides fällt unter Einbruchdiebstahl. Übrigens, im Jahr 2020 gab’s laut Statista 75.000 Wohnungseinbrüche.
• Kategorie drei – Raub: Hier kommt der Faktor Gewalt hinzu oder wenigstens die Androhung von Gewalt. Sei es, dass jemand versucht dich einzuschüchtern, oder dir androht dich zu verletzen, solltest du deine Sachen nicht hergeben. Du gibst sie raus und das ist dann Raub. Solltest du im Bus sitzen und ein:e Dieb:in reißt dir dein Handy (gewaltsam) aus der Hand, fällt das auch unter Kategorie drei.
• Kategorie vier – Vandalismus: Vandalismus ist keine direkte Form von Diebstahl, kommt aber meistens im selben Zusammenhang vor. Denk mal zurück an den Film Die Fetten Jahre sind vorbei als Jan, Peter und Jule in die Häuser der „Bonzen“ einbrechen und alles mit Graffiti verschönern, die Designercouch in den Pool wandern lassen etc. Vandalismus vom Feinsten. Vandalismus kommt außerdem oft vor, wenn Dieb:innen einbrechen, dann nichts finden und aus lauter Frust die ganze Einrichtung zerdeppern (aka missglücktes Anger Management).

Einige der oben genannten Fälle, aber halt nicht alle, werden von der Hausratversicherung abgedeckt. Mehr dazu im nächsten Absatz.

Was zahlt die Hausratversicherung bei Diebstahl?

Allgemein gesehen schützt eine Hausratversicherung alle deine Sachen, die sich in deinem Zuhause befinden. Genau genommen vor Beschädigung, Verlust oder Zerstörung. 

Die Hausratversicherung hält dir in diesen Fällen den Rücken frei und zahlt den Neuwert bzw. Wiederbeschaffungswert der zerstörten/gestohlenen Gegenstände bis zu einer bestimmten Deckungssumme. Am besten ist hier, mit dem Gesamtwert deines Hausrats zu rechnen, dem Betrag, den alle deine Sachen zusammengerechnet wert sind. Viele Versicherer berechnen die Versicherungssumme mithilfe der Quadratmeterzahl deiner Wohnung. Lebensstile können sich jedoch stark voneinander unterscheiden—und ein paar Designerteile oder deine schicke Kameraausrüstung treiben den Wert deines Hausrats in die Höhe.

Im Klartext und mit Bezug auf Diebstahl hält dir die Hausratversicherung normalerweise ausschließlich im Fall eines Einbruchdiebstahls und bei Vandalismus in deinen eigenen vier Wänden den Rücken frei. Aber keine Sorge, weiter unten im Text widmen wir uns Möglichkeiten, dein Hab und Gut rundum zu schützen—auch gegen einfachen Diebstahl und Raub.

Wie sieht es aus mit deinem Fahrrad oder E-Bike? Unter welcher Versicherung ist das gegen Diebstahl abgesichert?

Dein Bike ist einer deiner wertvollsten Schätze? Dann tauch’ gerne unten in die vier verschiedenen Möglichkeiten ein, deinen kostbaren fahrbaren Untersatz gegen Diebstahl abzusichern. Oder erfahre noch mehr in einem separaten Artikel, der ausschließlich dem Topic Fahrradversicherung gewidmet ist.

1. Einfache Hausratversicherung

Gegen Einbruchdiebstahl ist dein Fahrrad unter der Hausratversicherung geschützt. Bricht also jemand in deine Wohnung ein und lässt dein Carbon-Baby mitgehen, kriegst du den entstandenen Schaden bezahlt. Dasselbe gilt für den Fall, dass Dieb:innen das Bike vom Balkon, aus dem Keller, der Garage oder einem Lagerraum im Haus (die letzten beiden müssen abschließbar sein!) mitgehen lassen. Doch hier genau aufpassen—wird dein Bike außerhalb deiner Wohnung bzw. an einer anderen, gerade nicht aufgezählten Location geklaut, lässt dich die Hausratversicherung in der Regel im Regen stehen.  

2. Hausratversicherung mit Fahrradklausel

Bei manchen Versicherungen ist der Schutz des Bikes gegen Diebstahl automatisch in der Versicherungspolice mitversichert. Jedoch solltest du unbedingt ein paar Dinge bei der Hausratversicherung mit Diebstahlschutz beachten, wie beispielsweise ob bestimmte Schlossvorgaben gelten, dein Fahrrad rund um die Uhr geschützt ist (ohne Nachtzeitklausel) und ob du noch versichert bist, falls die Dieb:innen nur deinen schicken Leder-Vintagesattel mitnehmen, das Bike aber stehenlassen. Außerdem kommen manche Versicherungen im Schadensfall nur für einen bestimmten Maximalwert auf. In der Regel liegt dieser 2.000 Euro. Wird nun dein teures Rennrad aus Carbon gestohlen, kann es passieren, dass du am Ende auf allen Kosten, die die 2.000 Euro übersteigen, sitzen bleibst.

3. Diebstahlversicherung fürs Bike ohne Hausratversicherung

Manche Fahrradversicherungen bieten eine Extra-Diebstahlversicherung an, ganz ohne dass du eine Hausratversicherung abschließen musst. Der Preis hängt in vielen Fällen vom lokalen Diebstahlrisiko ab. 

4. Fahrradvollkaskoversicherung

Fahrradvollkaskoversicherung (OMG)—klingt wie etwas, mit dem man sich ungern freiwillig beschäftigt. Doch besitzt du beispielsweise ein echt teures E-Bike, kann sich die spezielle Fahrradversicherung schon lohnen. Die Fahrradvollkasko springt nicht nur bei Diebstahl ein und hält dir den Rücken frei, sondern auch in (Horror-)Szenarien wie bei Unfällen, technischen Fehlern, oder bei Schäden durch dein Selbstverschulden (beispielsweise wenn du den Akku des Elektrobikes nicht richtig eingesetzt hast und er fällt raus und geht kaputt).

Schütz’ deine Sachen jederzeit und überall gegen Diebstahl

Mit Lemonade, der digitalen Versicherung fürs 21. Jahrhundert, kannst du dir im Nullkommanix mithilfe des charmanten Bots AI Maya eine Hausrat– und Privathaftpflichtversicherung erstellen. Und das Ganze komplett ohne Papierkram und ohne dich mit nervigen Versicherungsvertretern rumzuschlagen. 

Die Hausratversicherung von Lemonade schützt dich, wenn Sachen, die dir gehören und sich normalerweise in deinem Zuhause befinden, beschädigt, zerstört oder gestohlen werden. Wir versichern deine Sachen genau genommen gegen Schäden durch Feuer, Rauch, Explosion, Einbruch, Raub, Vandalismus, Sturm, Hagel, Kollision mit einem Fahrzeug oder Luftfahrzeug sowie Wasserschäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser, wie einen Rohrbruch oder undichte Geräte (z.B. deine Waschmaschine).

Möchtest du deine Sachen, inklusive deines Laptops, Smartphones und dem teuren E-Bike, zusätzlich gegen einfachen Diebstahl versichern, kannst du ganz einfach in der App das Lemonade Anti-Diebstahl Paket zu deiner Hausratversicherung hinzufügen. Egal, ob du Zuhause bist, in einem Café sitzt oder auf einer der Nordseeinseln abhängst, wir schützen dich, wenn jemand dein Zeug klaut. Und das Ganze auch, wenn du bis zu drei Monate durch die Welt reist. 

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Also, worauf wartest du noch? Hol dir Lemonade und schütz’ deine Sachen überall und jederzeit gegen Einbruch und Diebstahl. Und damit’s erst gar nicht so weit kommt, wirf’ gerne einen Blick auf unsere praktischen Tipps zum Einbruchschutz.