Hausratversicherung meistern wie ein Pro

Blicken wir der Wahrheit ins Auge: Es gibt weitaus sexierere Themen als über eine Hausratversicherung zu sprechen und sicherlich steht der Abschluss einer Versicherung nicht unbedingt an oberster Stelle deiner Bucket List. Es ist eine der Sachen, die man immer wieder aufschiebt, obwohl man weiß, dass es klüger wäre, sich einfach direkt darum zu kümmern. #Prokrastination lässt grüßen! 

Dabei ist eine Hausratversicherung, neben einer Privathaftpflicht, eine der wichtigsten Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie gehört zu den Basics. Denn falls etwas Schlimmes mit deinem heißgeliebten Laptop, deinem coolen Flatscreen vom Ersparten oder deinem ersten Designer-Stück passiert, springt die Versicherung für deinen Hausrat ein und schützt dich vor dem Fiasko.

In diesem Artikel behandeln wir die folgenden Topics im Detail:

• Was ist eine Hausratversicherung?
• Brauche ich eine Hausratversicherung?
• Welche Sachen sind unter der Hausrat versichert?
• Welche Schäden übernimmt die Hausratversicherung?
• Was zahlt die Hausratversicherung im Schadensfall? 
• Was ist nicht unter der Hausratversicherung abgedeckt?
• Wie viel kostet eine Hausratversicherung?
• Zusätzlicher Schutz — auf Nummer sicher
• Wie eine Hausratversicherung abgeschlossen wird
• Versichere dich und tue Gutes

Was ist eine Hausratversicherung?

Angefangen bei deinen Lieblingsstücken vom Flohmarkt, deinem Drahtesel (aka Fahrrad), deinem Laptop vom ersten Ersparten oder deiner Briefmarken-Sammlung — mit der Zeit richten wir unsere vier Wände perfekt ein und legen uns das ein oder andere Stück zu, das uns lieb und teuer ist. Eine Hausratversicherung schützt genau diese Dinge vor Sachschäden oder wenn sie abhandenkommen. 

Sollte deine Waschmaschine also deine Bude unter Wasser setzen und deine Möbel ruinieren, während du dir eine Ausstellung von Picasso anguckst, springt die Versicherung ein und zahlt dir den entstandenen Schaden. Doch sie schützt dich nicht nur vor Sachschäden, sondern auch, wenn bei dir eingebrochen wird und deine Sachen entwendet werden oder du irgendwo auf der Welt herumreist und beraubt werden solltest. Zudem bieten einige Versicherer eine Zusatzoption an, die dir den Rücken frei hält, falls dein teures Smartphone in deinem Lieblingscafé gestohlen wird.

Im Klartext bedeutet das:
Eine Hausratversicherung schützt alle Sachen, die sich normalerweise in deinem Zuhause befinden (aka dein Hausrat) und die dir gehören. Eine Hausratversicherung von Lemonade schützt dich jedoch auch, falls du bis zu drei Monate irgendwo auf der Welt herumreist.

Brauche ich eine Hausratversicherung?

Im Gegensatz zur Kfz-Versicherung, die eine Pflichtversicherung für alle Halter:innen von Kraftfahrzeugen darstellt, gehört in Deutschland die Hausratversicherung sowie die Privathaftpflichtversicherung zu den freiwilligen Versicherungen. Nichtsdestotrotz wird immer wieder berichtet, dass einige Mietverträge den Abschluss beider Versicherungspolicen vorschreiben. Befindet sich eine solche Klausel in deinem Mietvertrag, ist diese dem Deutschen Mieterbund zufolge rechtlich unwirksam und kann nicht von dem:der Vermieter:in verlangt werden. Jedoch sieht das in der Realität meist anders aus. Der Wohnungsmarkt ist in vielen Städten (besonders in Berlin!) hart umkämpft und gute Bleiben schwer zu finden. Demnach lohnt es sich für dich, dir beide Versicherungen zuzulegen — schon allein, damit potenzielle Vermieter:innen dich nicht von vornherein aufgrund der fehlenden Nachweise aussortiert.

Und auch ohne diesen Punkt zu berücksichtigen, ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Denn mal Butter bei die Fische, sobald sich einige Möbel und Wertsachen (Hallo MacBook Pro und Bose Lautsprecher!) angesammelt haben, lohnt sich eine Versicherung, um im Fall der Fälle auf der sicheren Seite zu sein. Dabei ist jedoch nicht unbedingt der Einzelwert ausschlaggebend, sondern der Wert des gesamten Hab und Guts.

Zum besseren Verständnis: 

Stell’ dir vor, du drehst deine Wohnung auf den Kopf und betrachtest alle Gegenstände (Möbel, Teppiche, Klamotten, elektronische Geräte, Fahrräder, Musikinstrumente und so weiter), die herunterfallen. Stell’ dir nun vor, dass du alle Gegenstände, die du dir über die Jahre zugelegt hast, neu beschaffen müsstest, weil deine Wohnung durch ein Feuer oder Wasser verwüstet wurde. Das würde nicht nur einen kurzzeitigen Nervenzusammenbruch verursachen, sondern kann auch mehrere zehntausend Euro kosten und bis zur Existenzbedrohung führen. Doch so weit kommt es hoffentlich nie! 

Ärgerlich ist es bereits, wenn das angeschlossene Fahrrad an der U-Bahn-Haltestelle geklaut wird oder jemand in dein Zuhause einbricht und deinen Laptop oder Flatscreen mitgehen lässt. Und genau hier springt die Hausratversicherung ein.

Welche Sachen sind unter der Hausrat versichert?

Nochmal zur Zusammenfassung: Eine Hausratversicherung versichert die Sachen, die sich normalerweise in deinem Zuhause befinden und dir gehören, und zwar gegen Schäden oder dem Abhandenkommen. Darunter fallen unter anderem:

• Schmuck (Uhren, Verlobungsringe, Halsketten, etc.)
• Designer-Stücke (wie beispielsweise Handtaschen)
• Einrichtungsgegenstände (Möbel, Teppiche, etc.)
• Fahrräder
• Musikinstrumente
• Kameras
• Elektronische Geräte (TV, Laptops, etc.)
• Kleidung

Tipp: In der Lemonade Standardpolice sind Gegenstände bis zu einem Wert von jeweils 5.000 Euro automatisch enthalten. Solltest du also beispielsweise ein super leichtes Mountainbike aus Carbon besitzen oder dir eine High-End-Spiegelreflex-Kamera zugelegt haben, die jeweils mehr als 5.000 Euro kosten, kannst du diese ganz einfach zu deiner Police hinzufügen und vom Lemonade Team bestätigen lassen. So bleibst du immer flexibel und zahlst nur für Sachen, die du auch tatsächlich besitzt.

Was du für den Extra-Schutz benötigst:

• Ein Foto von jedem Gegenstand
• Eine Rechnung oder ein Gutachten

Falls du diese momentan nicht parat haben solltest, keine Sorge! Nach Abschluss der Lemonade Police hast du für zwei Wochen einen temporären Schutz für diese Gegenstände. Somit hast du genug Zeit alles in Ruhe rauszusuchen und einzureichen.

Welche Schäden übernimmt die Hausratversicherung?

Eine Hausratversicherung schützt dich nicht nur bei überschaubaren Schäden und deckt die Kosten, sondern springt auch ein, wenn es mal dicke kommen sollte:

Rohrbruch & undichte Geräte
So übernimmt eine Hausratversicherung beispielsweise die Kosten, wenn dein Teppich durch deine übergelaufene Waschmaschine beschädigt wurde.

Einbruch & Vandalismus
Sie kommt auch für entwendete und beschädigte Gegenstände aufgrund eines Einbruchdiebstahls auf.

Lebenshaltungskosten
Zudem zahlen einige Hausratversicherungen auch für vorübergehend erhöhte Lebenshaltungskosten. Dies gilt für den Fall, dass dein Zuhause unbewohnbar werden sollte und du woanders unterkommen musst (was hoffentlich nie passieren wird!). Angenommen, eine Steckdose entfacht ein Feuer, sodass du deine Wohnung vorübergehend verlassen musst. In so einem Fall brauchst du ein Hotelzimmer oder Airbnb. Eine Hausratversicherung kann dir helfen, deine Kosten zu decken! Einige Versicherer zahlen sogar für Extrakosten wie Lebensmittel und Parkplatzgebühren.

Mit Lemonade sind folgende Schadensursachen versichert:

• Feuer & Rauch
• Explosion
• Einbruch, Raub & Vandalismus
• Sturm & Hagel
• Kollisionen eines Fahrzeuges oder Luftfahrzeuges mit deinem Zuhause
• Wasserschäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser, wie einen Rohrbruch oder undichte Geräte (wie zum Beispiel deine Waschmaschine), sowie durch undichte Wasserbetten oder Aquarien
• Grobe Fahrlässigkeit

Weitere Infos findest du auch in unserer Police 2.0, einer radikal vereinfachten, modernisierten und digitalisierten Versicherungspolice fürs 21. Jahrhundert. Das bedeutet, dass du sie lesen und tatsächlich verstehen kannst — ohne versteckte Ausschlüsse oder Anwaltsdeutsch!

Was zahlt die Hausratversicherung im Schadensfall? 

Kommt es zum Schaden, zahlt die Hausratversicherung die Reparaturkosten oder den Wiederbeschaffungswert (auch Neuwert genannt) deines beschädigten oder kaputten Gegenstands. Stell dir diesen gerne als „Amazon-Preis“ von dem vor, wie das Versicherungsunternehmen gestohlene oder beschädigte Dinge bewertet. Dabei zahlt Lemonade übrigens nicht weniger, nur weil dein beschädigter Gegenstand gebraucht ist. 

Was ist nicht unter der Hausratversicherung abgedeckt?

Besonders ärgerlich ist es, wenn Ausschlüsse nicht auf den ersten Blick erkannt werden oder fälschlicherweise von deren Deckung ausgegangen wird. Um dir diesen Ärger zu ersparen, siehst du hier die Ausschlüsse der Lemonade Police auf einem Blick:

• Schäden, die du vorsätzlich herbeigeführt hast.
• Bargeld, Haustiere, Schusswaffen.
• Gegenstände, die du hauptsächlich für deinen Beruf nutzt, illegal besitzt, anderen anvertraut hast oder dir nicht gehören.
• Gegenstände, die gewöhnlich durch andere Versicherungen gedeckt werden, wie Kfz, Haustier, Boot, Jagd oder berufsbezogene Versicherungen. Somit sind Schäden an deinem Kfz, Arbeitsutensilien wie dein Laptop oder deine professionelle Kameraausrüstung und so weiter, nicht versichert.
• Schäden, die durch andere Versicherungen gedeckt sind (zum Beispiel deiner Reiseversicherung).
• Schäden durch Krieg, Terrorismus, Bürgerunruhen oder Kernenergie.

Wie viel kostet eine Hausratversicherung?

Kurz und knackig: Laut Check24 kostet eine einfache Hausratpolice nur wenige Euros monatlich. Auch bei Lemonade ist das nicht anders: Der Basisschutz beginnt bei zwei Euro im Monat. 

Doch der Endpreis deiner individuellen Police steht und fällt mit: der Menge und dem Wert deines Hausrats, ob du eine Selbstbeteiligung wählst (einen Teil einer möglichen Schadenszahlung auf eigene Kappe nimmst) und ob du zum Basisschutz noch Extras hinzubuchst. Mehr zu den Lemonade Extras findest du im nächsten Absatz.

Zusätzlicher Schutz — auf Nummer sicher

Mit Lemonade lässt sich der Versicherungsschutz deinen individuellen Bedürfnissen anpassen: Wenn du dein heißgeliebtes Fahrrad, Handy oder deinen Laptop gegen Diebstahl außerhalb deines Zuhauses versichern möchtest, kannst du zusätzlich das Anti-Diebstahl Paket hinzufügen (ab zwei Euro pro Monat). Ob du in deinem Lieblingscafé sitzt oder gerade Urlaub an der Nordsee machst, mit dem Paket sind deine Sachen überall gegen Diebstahl abgesichert (wenn du diese abschließt bzw. nicht unbeaufsichtigt liegenlässt, versteht sich). Hier findest du ein paar Tipps, um deinen Drahtesel im Vorfeld vor Fahrraddiebstahl zu schützen.

Zudem kannst du dein Hab und Gut mit dem Lemonade Extremwetter Paket auch gegen Schäden durch Naturgewalten, sogenannte Elementarschäden, versichern. Darunter fallen Blitzeinschläge (einschließlich Überspannungsschäden durch Blitzschlag), Überschwemmung, witterungsbedingten Rückstau, Erdbeben, Erdsenkungen, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbrüche.

Wie eine Hausratversicherung abgeschlossen wird

Die gute Nachricht vorweg: Für den Abschluss einer Hausratversicherung benötigst du nicht viel. Lediglich deine Adresse und ein Gefühl für die richtige Deckungssumme (den Betrag, für den dein Versicherer im Schadensfall maximal aufkommt), damit du ausreichend abgesichert bist.

Als Faustregel für die richtige Wahl deiner Deckungssumme gilt:
Stell’ dir nochmal – so wie am Anfang des Posts – kurz vor, du drehst deine Wohnung auf den Kopf und betrachtest alle Gegenstände (Möbel, Teppiche, Klamotten, elektronische Geräte, Fahrräder, Musikinstrumente und so weiter), die herunterfallen. Nun kannst du den Wert all dieser Gegenstände überschlagen. Dieser Gesamtwert ist deine Deckungssumme, auch Versicherungssumme genannt. Viele Versicherer berechnen die Deckungssumme mithilfe deiner Quadratmeter Wohnfläche. Da sich die Lebenstile heutzutage jedoch stark unterscheiden, kann ein:e Minimalist:in bei gleicher Quadratmeterzahl mit einer deutlich geringeren Deckungssumme auskommen als beispielsweise ein:e Computerliebhaber:in mit den neuesten Gadgets.

Falls sich dein Lebenstil ändern sollte — du deine Police nach Abschluss deinen Bedürfnissen neu anpassen möchtest —, keine Sorge! Mit der Live-Police von Lemonade kannst du deine Deckungen direkt in der App aktualisieren — wo auch immer du gerade bist, mit nur wenigen Klicks.

In nur wenigen Sekunden mit Lemonade versichert

In vielen Fällen kann der Abschluss einer Versicherung Kopfzerbrechen bereiten und das Melden von Schäden Seiten an Papierkram erfordern. Genau aus diesem Grund haben wir bei Lemonade die Versicherung einfach, schnell und unkompliziert gestaltet.

Mithilfe von Maya, unserem charmanten AI Bot (Künstliche Intelligenz), kannst du alles schnell und unkompliziert direkt von deiner Couch aus durchführen. Beantworte einfach ein paar Fragen und erhalte innerhalb Weniger Minuten ein Angebot.

Pro Tipp: Im Angebot kannst du die Deckungssummen deinen individuellen Bedürfnissen anpassen. Achte darauf, dass du die Privathaftpflichtversicherung ‘rausnehmen kannst, indem du die Deckungssumme auf Null setzt, bzw. sie hinzufügen kannst, indem du die Deckungssumme erhöhst.

Wer ist alles versichert?
Du kannst auch deine Kinder oder deine bessere Hälfte (nein, ihr müsst nicht verheiratet sein) zur Police hinzufügen —, und zwar so lange ihr zusammenlebt. Klicke dazu einfach beim Erstellen des Angebots auf die auf dich zutreffende Option oder melde dich bei unserem Customer Support-Team, um deine Family zu einer schon bestehenden Police hinzuzufügen. Deine WG-Kolleg:innen müssen sich jedoch ihre eigene Hausratversicherung holen.

Tipp: Bitte achte auf eine ausreichende Deckung und beziehe auch die Gegenstände deiner Kinder bzw. die deiner besseren Hälfte mit ein, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Mach den Unterschied — Der Lemonade Giveback

Lemonade ist eine Versicherung, die fürs 21. Jahrhundert konzipiert wurde und auf sozialem Engagement als Kern des Geschäftsmodells aufbaut. Deshalb ist Lemonade Inc. eine Public Benefit Corporation und B-Corp zertifiziert.

Wir bei Lemonade nehmen einen fixen Anteil von deinen monatlichen Beiträgen und spenden übriges Geld an einen guten Zweck deiner Wahl.