Dein Guide für die private Haftpflichtversicherung in Hamburg

Du fragst dich vielleicht, was deine Privathaftpflichtversicherung mit der Stadt, in der du lebst, zu tun haben sollte. Oder wofür du überhaupt eine Privathaftpflicht brauchst. Ist das nicht so ein Boomer-Ding, eine Versicherung für jede Kleinigkeit abzuschließen? Wie bei vielen Versicherungen denken die meisten: brauch’ ich nicht — bis etwas passiert. Oft geht natürlich alles gut — und das soll auch so bleiben. Wenn dann doch mal was ist, dann will man nicht denken, ‘hätte ich mal’. Denn ohne Privathaftpflicht kann ein vermeintlich kleines Missgeschick – zum Beispiel in Blankenese mit deinem Fahrrad einen parkenden, nagelneuen Tesla zu streifen — zum Schadensfall führen und plötzlich mächtig teuer und für dich alleine unbezahlbar werden. Dass eine private Haftpflicht also nicht nur Sinn macht, sondern dir unter Umständen auch den Allerwertesten rettet, erklärt sich demnach von selbst. 

Doch Privathaftpflicht ist nicht gleich Privathaftpflicht: warum es sinnvoll ist, diese auf deine persönlichen Bedürfnisse und eben auch an deine geliebte Hansestadt und (Wahl-)Heimat anzupassen, liest du hier.

Ein kurzer Themenüberblick:

• Vier gute Gründe für eine Privathaftpflicht in Hamburg
• Ist die Privathaftpflicht in Hamburg eigentlich…Pflicht?
• Welche Deckungssumme solltest du wählen?
• Das deckt die private Haftpflichtversicherung im Detail ab
• So versicherst du dich in Nullkommanix in Hamburg

Vier gute Gründe für eine Privathaftpflicht in Hamburg

Wusstest du, dass in Hamburg von den deutschen Großstädten im Verhältnis zur Einwohner:innenzahl mit die meisten Fahrraddiebstähle stattfinden? Oder, dass du bei deiner geliehenen Kitesurfing Ausrüstung unter Umständen selbst zahlen musst, sollte diese beim wilden Wellenreiten entzwei gehen? Oder, dass die Ausrede, dass du beim Um-die-Häuser-ziehen auf St. Pauli, ein Astra zu viel hattest, dich nicht davor schützt, dass du dafür haftest, wenn du dabei einen älteren Mann angerempelt und seinem teuren Mantel mit deiner Zigarette ein Brandloch verpasst hast? Wir schauen nochmal genauer hin, worauf du in Hamburg gesondert achten solltest.

1. Im Verkehr.

Hamburger:innen sind tendenziell sehr gern mit dem Fahrrad unterwegs. Falls du auch dazu gehörst, haben wir gute Nachrichten: Schäden, die du verursachst, während du mit dem Bike (inklusive E-Bike!) unterwegs bist, sind in der Regel durch eine Privathaftpflicht gedeckt. Solltest du mit deinem Rad (aus Versehen natürlich) über eine rote Ampel fahren und dabei jemanden oder etwas beschädigen oder einen Unfall verursachen, bist du sogar ebenfalls versichert. Damit wollen wir dich nicht zum rasanten Fahren animieren. Aber schon gut zu wissen, dass hier eine Versicherung greift, nicht wahr? Mit dem steigenden Angebot an Mietfahrrädern und E-Bikes zum Ausleihen in Hamburg — steigt auch das Unfallrisiko. Falls du mit einem solchen Fahrrad einen Unfall bauen solltest und es dadurch beschädigst, dann bist du mit einer privaten Haftpflichtversicherung gut beraten. Eine Ausnahme wäre in diesem Fall, wenn dein:e Arbeitgeber:in für den Verleih gezahlt hat, da du dann n´nicht Vertragspartner:in bist. Wichtig zu merken ist, dass die Haftpflicht nicht nur für Sachschäden gilt, sondern auch für Personenschäden.

2. In der Mietwohnung. 

Airbnb wirbt mit mehr als 500 Wohnungen in Hamburg und von den insgesamt mehr als 900.000 Wohnungen in der Hansestadt sind ein Großteil Mietwohnungen. Das bedeutet, dass es einiges an gemieteten Flächen gibt – und einiges, das dort zu Bruch gehen kann. Nicht nur in diesen Settings, sondern auch bei durch dich verursachte Schäden an Ferienhäusern oder Ferienwohnungen greift die private Haftpflicht. Die Lemonade Privathaftpflicht springt genau genommen bei Schäden an den festen Strukturen wie Türen und Böden ein – und sogar auch, sollten mitgemietete Möbeln durch dich in Mitleidenschaft gezogen werden, was nicht selbstverständlich, aber sehr hilfreich ist. Solltest du also die aufwändig aufgearbeitete Vintage Kommode deines Traum-Airbnbs beschädigen, weil du mal wieder alles gleichzeitig machen wolltest und mit voller Wucht dagegen rennst, dann kommt die Privathaftpflicht dafür auf. Glück gehabt — oder eben vorgesorgt. 

3. Bei gemieteten Gegenständen.

Wer gerne surft weiß, dass man nicht ungeschickt sein muss, um richtig umher gespült zu werden. Und weil das Surfen mit dem gemieteten Board genauso viel Spaß machen soll, versichern wir auch Schäden, die du diesem im Eifer des Gefechts zufügst. Das Gleiche gilt auch für SUPs oder beim Bootsverleih. So könnt ihr unbesorgt über Elbe und Alster schippern und müsst euch keine Sorgen machen, falls etwas kaputt oder verloren gehen sollte. Ahoi! 

4. Beim Volunteering.

Du engagierst dich ehrenamtlich? Wie toll! Besonders im Zusammenhang mit anderen Menschen und in Situationen, in denen du vielleicht nicht immer vorhersehen kannst, was als Nächstes passiert, bist du gut beraten, wenn du dich zusätzlich absicherst. Denn wenn du beim Pfandsammeln für Viva con Aqua auf dem Festival jemandem aus Versehen ein angebrochenes Getränk übers Handy oder den Laptop kippst, dann kann dein Karmakonto allein dich leider nicht retten — zumindest nicht finanziell. Die Kosten können bei so einem Schadenfall schnell etwas höher als gedacht ausfallen.  

Ist die Privathaftpflicht in Hamburg eigentlich … Pflicht?

Im Gegensatz zur Kfz-Versicherung, die tatsächlich Pflicht ist, für den Fall, dass man ein Auto besitzt, ist die Privathaftpflicht dies nicht. Trotzdem empfehlen wir dir, dich abzusichern. Denn in einer Stadt wie Hamburg locken viele schöne Gelegenheiten — WG-Parties, Surf-Ausflüge, Fahrradtouren — die, wie wir gelernt haben, auch viele Gefahren mit sich bringen können. Mach’ dir bewusst, dass du im Ernstfall mit deinem gesamten Vermögen (egal wie groß oder klein das ausfällt) für einen Schaden haftest, der aus Unachtsamkeit entstanden ist. Da kippt nicht nur die Laune, sondern unter Umständen auch der Lebensstandard.

Welche Deckungssumme solltest du wählen?

Wenn du mittlerweile überzeugt bist, dass du mit einer Privathaftpflichtversicherung etwas entspannter durch die Hamburger Viertel ziehst, ist natürlich die große Frage, welche Deckungssumme die richtige ist. Tatsächlich sind hier nach oben natürlich kaum Grenzen gesetzt, manche Versicherungen empfehlen Summen von bis zu 50 Mio. Euro. Aus Erfahrung empfehlen wir einen Betrag zwischen 5 und 10 Mio. Euro, um eine gute Absicherung zu gewährleisten. Das klingt vielleicht viel, aber Schadensersatzansprüche, Schmerzensgeld und Verdienstausfälle können nunmal schnell in die Millionen gehen. Wenn die Summe, die von dir verlangt wird, deine Deckungssumme übersteigt, musst du den Rest selbst übernehmen. Deshalb empfehlen wir, bei aller Risikoabwägung, hier lieber hoch zu pokern.

Das deckt die private Haftpflichtversicherung im Detail ab

Und jetzt nochmal in aller Klarheit: Was deckt die Privathaftpflicht von Lemonade nun konkret ab? Was und wer ist mitversichert?

Sachschäden und Personenschäden.

Wie oben schon angesprochen, schützt dich die Versicherung, falls du die Sachen anderer beschädigst oder zerstörst. Dasselbe gilt, wenn diese aus Versehen durch deine Unachtsamkeit verletzt werden.

Vermögensschäden.

Solltest du beispielsweise aus Versehen dein Fahrrad mit dem einer anderen Person abschließen und diese dann für ein Taxi zur Arbeit bezahlen müssen, springt die Privathaftpflicht für dich ein. Der beschriebene Fall nennt sich ‘Vermögensschaden’. Doch aufgepasst: Der Höchstbetrag, für den in Lemonade in einem solchen Fall aufkommt, beträgt 50.000 € pro Schadensereignis.

Mietsachschäden.

Solltest du versehentlich einen Eimer Wasser umwerfen und dieser das  Parkett deiner Vermieterin aufweichen, hält dir die private Haftpflicht den Rücken frei.

Übrigens deckt deine Lemonade Privathaftpflichtpolice Schäden in der von dir angemieteten Wohnung plus deren mitgemieteten Einrichtung ab. 

Schlüsselverlust.

Falls du den Schlüssel zu deiner gemieteten Wohnung verlierst oder er dir gestohlen wird, sind die Kosten für den Schlüssel sowie für den Austausch der Schlösser abgedeckt.  Du bist jedoch nicht versichert, falls du deine Büroschlüssel bei einem Feierabendbier verlieren solltest. Das musst du schon mit deinem:deiner Arbeitgeber:in klären. 

Schäden auf Reisen/ während Auslandsaufenthalten.

In der Regel gilt dein Versicherungsschutz nicht nur im Inland. Die Lemonade Privathaftpflichtversicherung schützt dich weltweit, sofern dein vorübergehender Auslandsaufenthalt innerhalb der EU weniger als drei Jahre und außerhalb weniger als ein Jahr dauert. Nun steht dem nächsten Backpacking Trip nach Sri Lanka wohl nichts mehr im Wege.

Zusätzlich gedeckt sind Schadensfälle durch

Haustiere 

Schäden, die durch deine eigenen Haustiere entstehen oder Tiere, die sich in deiner Obhut befinden, werden durch die private Haftpflicht abgedeckt. In der Regel gilt der Schutz jedoch nicht für Hunde (mit Ausnahme von Assistenzhunden) und Pferde. Bitte erkundige dich dafür nach einer speziellen Hunde- bzw. Pferdehaftpflichtversicherung. 

Fahrräder und E-Bikes

Am Hang willst du nicht schwitzen und zusätzlich sind dir Drahtesel zu oldschool? Wir schützen dich auch, wenn du einen Schaden mit deinem E-Bike verursachst. Beachte bitte, dass bei E-Bikes zwischen Pedelecs und S-Pedelecs unterschieden wird. Versichert sind Pedelecs, also E-Bikes, die dich bis 25 km/h unterstützen. Schäden, die du anderen mit deinem S-Pedelec zugefügt hast, sind nicht versichert.

Nutzung kleiner Boote

Die Privathaftpflicht deckt Schäden ab, die du bei der Nutzung von kleinen Booten oder Wasserfahrzeugen mit einer Segelfläche von weniger als 15 m2 und Motoren mit weniger als 15 PS verursachst.

Austausch elektronischer Daten

Sogenannte Internetschäden, die durch die Benutzung des Internets entstehen, sind abgedeckt. Solltest du also aus Versehen einen Virus via E-Mail oder USB verteilen, der den Laptop einer deiner Freund:innen unbrauchbar macht, hält Lemonade dir den Rücken frei. Der Höchstbetrag, für den wir in diesen Fällen aufkommen, beträgt 50.000 € pro Schadensereignis.

So versicherst du dich in Nullkommanix in Hamburg

Egal ob die richtige Versicherungssumme, Selbstbeteiligung oder bei konkreten Schadenersatzforderungen: Bei Lemonade bist du nicht nur gut beraten, sondern erhältst auch in Nullkommanix einen super Überblick. Im Vergleich zu anderen Versicherern ist der Abschluss einer privaten Haftpflicht bei uns unkompliziert und flexibel. Entscheidest du dich dafür, eine Lemonade Privathaftpflicht abzuschließen, dauert der Prozess nur wenige Minuten und läuft komplett ohne Papierkram und 100%ig online – über deinen Computer oder die Lemonade App – ab. Klingt gut, oder?