Versicherungsleistung

Die Versicherungsleistung ist die Geldleistung, die der Versicherer im Schadensfall gegenüber der versicherten Person erbringen muss. Sie ist im Versicherungsvertrag festgelegt und zählt zu den sogenannten „Obliegenheiten“ (aka Pflichten) des Versicherungsunternehmens.

Die Versicherungsleistung im Überblick

Konkret heißt das: Dir entsteht ein Schaden und die Versicherung erstattet dir diesen Schaden oder übernimmt die Kosten bis zur Höhe deiner Versicherungssumme (solltest du eine Selbstbeteiligung von Null gewählt haben).

Achtung: Die Versicherungsleistung wird erst nach der sogenannten Leistungsprüfung fällig. Dabei checkt dein Versicherer, ob alle Versicherungsbedingungen erfüllt sind und er tatsächlich für den entstandenen Schaden aufkommen muss. Doch mehr dazu (und auch zu deinen Pflichten) weiter unten.

Die Versicherungsleistung kann unterschiedliche Formen annehmen. Logisch, denn schließlich decken verschiedene Versicherungen auch verschiedene Ereignisse ab.

Deine Hausratversicherung schützt dein Hab und Gut – beispielsweise gegen Stürme, Brände, Einbrüche oder Wasserschäden. Deine Waschmaschine ist undicht und flutet deine ganze Wohnung? Klarer Fall für die Hausratversicherung. 

Bei solchen Schäden, auch Sachschäden genannt, ist die Sache relativ einfach: Im Versicherungsfall zahlt die Versicherungsgesellschaft Schadensersatz in Höhe des Wiederbeschaffungswerts des beschädigten Gegenstands (Geldleistung) oder ersetzt ihn mit einem gleichwertigen Gegenstand (Sachleistung).

Mit deiner Privathaftpflichtversicherung versicherst du dich sowohl  gegen Verletzungen, die du unbeabsichtigt anderen zufügst, als auch gegen die Beschädigung und Zerstörung von deren Sachen. Du verursachst zum Beispiel einen Unfall und andere werden dabei verletzt? Eindeutig ein Personenschaden.

Solche Fälle können wesentlich umfangreicher ausfallen: von der Bergung der Verletzten über die ärztliche Behandlung bis hin zu Schmerzensgeld und eventuellen Rentenzahlungen.

Du siehst schon, ein Schadensfall kann beträchtliche Ausmaße annehmen. Deshalb ist es wichtig, dass du dir die Versicherungsleistungen im Versicherungsvertrag genau durchliest.

Wie erhältst du eine Versicherungsleistung?

Okay, etwas Schlimmes ist passiert. Was jetzt? Wir zeigen dir, was du als versicherte Person tun musst (deine Obliegenheiten), um an deine Versicherungsleistung zu kommen.

1. Minimiere den Schaden oder wende ihn ab, indem du angemessene Maßnahmen ergreifst (auch Schadensminderungspflicht genannt), z. B. lösche das Feuer. Dir entstehen Kosten bei dieser Heldentat? Dann nimm sie auf jeden Fall in deine Schadensmeldung mit auf.

2. Melde den Schaden so schnell wie möglich. Am besten zuerst telefonisch und anschließend schriftlich mit allen Details. Sei dabei nicht sparsam: Lieber packst du zu viele Details in deine Schadensmeldung als zu wenige. Unser Tipp: Fang’ mit den guten alten W-Fragen an. Wann ist der Schaden entstanden? Wer ist involviert? Wo und wie ist es passiert? Und warum?

3. Dokumentiere alles mit Fotos und vielleicht sogar Videos. Auch hier gilt: Mehr ist mehr.

Okay, du hast alles getan, wozu du laut Versicherungsvertrag verpflichtet bist. Jetzt liegt der Ball bei deinem Versicherungsunternehmen bzw. den zuständigen Schadensachbearbeiter:innen. Sie prüfen all deine Angaben, sprechen eventuell mit Zeugen oder Experten und holen bei Bedarf noch weitere Informationen von dir ein, die du ihnen natürlich so schnell wie möglich zukommen lässt. Sind alle Versicherungsbedingungen erfüllt, wird die Versicherungsleistung erbracht und es sollten keine Kosten für dich anfallen!

Bei Lemonade kann das übrigens alles in einer Rekordzeit von drei Sekunden ablaufen (kein Witz!). Lade im Schadensfall alle Dokumente per App hoch, nimm ein Video auf und erklär’ kurz, was genau passiert ist, und sollte dein Schaden sofort genehmigt werden, wirst du direkt mithilfe der AI ausbezahlt. Falls die Sache doch ein wenig komplizierter ist, kümmert sich das Lemonade Team so schnell wie möglich darum.