Quelle assurance habitation pour une location meublée ?
Locataire ou propriétaire d'un logement meublé ? Il est vivement conseillé de souscrire une assurance habitation.
La location meublée fait référence à tout logement équipé d’un mobilier et d’équipements nécessaires à la vie quotidienne. Si vous êtes locataire ou propriétaire de ce type de logement, vous devez souscrire des contrats d’assurance qui vous sont propres à chacun. Dans cet article nous faisons le point sur les différentes garanties à choisir pour rester zen en cas de dommages et autres sinistres (oui, ça arrive !).
En bref
- L’assurance habitation (MRH) est obligatoire pour tout locataire de meublé. Ce type d’assurance permet d’être couvert(e) en cas de sinistres (incendies, dégâts des eaux, etc.).
- Le propriétaire peut souscrire un contrat PNO et doit disposer d’une garantie de responsabilité civile pour être bien protégé(e).
- Pour les meublés de tourisme (locations saisonnières) : jetez un œil à l’assurance villégiature si vous êtes locataire.
Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous donnons des explications sur les points suivants :
- L’assurance habitation est-elle obligatoire pour un logement meublé en location ?
- Que couvre un contrat d’assurance habitation classique ?
- La responsabilité civile et l’assurance PNO pour le propriétaire bailleur d’un meublé
- Les étapes à suivre pour souscrire un contrat d’assurance habitation en meublé
- Location saisonnière d’un meublé de tourisme : quelle assurance pour les deux parties ?
L’assurance habitation est-elle obligatoire pour un logement meublé en location ?
En France, si vous habitez dans une location meublée, vous devez obligatoirement souscrire un contrat d’assurance habitation MRH. C’est l’application du texte de la Loi Alur, dans sa version 2014, qui oblige tout locataire à se protéger contre les risques de sinistres dans un logement.
Si vous refusez de souscrire une assurance multirisque habitation, votre propriétaire peut donc vous adresser une mise en demeure. Il est également en droit de résilier le contrat de location ou de refuser sa signature en amont de la location.
Que couvre un contrat d’assurance habitation classique ?
La plupart des contrats d’assurance habitation, comme celui que nous proposons chez Lemonade, incluent une couverture contre les risques locatifs suivants :
- Les dégâts des eaux qui surviendraient par exemple après une fuite d’eau passée inaperçue.
- Les incendies et explosions à causes de dommages électriques ou de malfonctionnement.
- Les catastrophes naturelles (tempête, orages importants avec inondations…)
- Le vol et le vandalisme dans votre logement
Le contrat d’assurance MRH propose également une garantie responsabilité civile en cas de dommages matériels ou corporels non volontaires causés à des tierces personnes : si vous cassez accidentellement l’ordinateur de votre meilleur ami par exemple, ou si vous causez un dégât des eaux chez votre voisin.
Des garanties supplémentaires peuvent être souscrites dans votre contrat pour optimiser encore davantage votre couverture, comme :
- Une assurance contre le bris de glace
- Une protection supplémentaire pour vos objets de valeurs
- Une protection juridique (nous venons d’ajouter cette option chez Lemonade ! ⚖️) pour vous protéger des litiges avec vos voisins, mais aussi lors de conflits dans le cadre professionnel par exemple.
En résumé, que vous optiez pour la location d’un meublé ou d’un logement vide, il est conseillé de souscrire aux garanties essentielles pour assurer une protection adéquate et maintenir votre tranquillité d’esprit.
La responsabilité civile et l’assurance PNO pour le propriétaire bailleur d’un meublé
Les propriétaires bailleurs dont le logement se trouve dans une copropriété doivent quant à eux souscrire un contrat d’assurance qui comprend une garantie responsabilité civile. Cette dernière permet d’assurer la sécurité de tierces personnes, soit principalement de vos locataires.
En revanche, il est recommandé à tout propriétaire de souscrire en complément un contrat d’assurance propriétaire non occupant (PNO) afin d’être couvert :
- En continu et entre deux locations
- Si un sinistre non couvert se produit : si le locataire n’a pas souscrit d’assurance ou s’il n’est pas responsable du sinistre par exemple
Avec la PNO, vous pouvez bénéficier de garanties optionnelles supplémentaires comme une protection juridique.
Pour garantir la protection des éléments mobiliers de votre location meublée tels que la cuisine, les meubles et les salons, il est impératif de souscrire une assurance couvrant le capital mobilier. Étant donné que ce capital est soumis à une limite maximale, il est essentiel d’évaluer minutieusement la valeur de vos biens mobiliers au moment de la souscription.
💡 Nous recommandons également à tout propriétaire bailleur d’avoir une Garantie des loyers impayés (GLI), ou assurance de loyers impayés pour se protéger des impayés et retards de paiement de la part du locataire.
Les étapes à suivre pour souscrire un contrat d’assurance habitation en meublé
Pour trouver l’assurance qui vous convient le mieux en tant que locataire ou propriétaire, nous vous recommandons de procéder méthodiquement :
- Demandez plusieurs devis pour comparer les offres en matière de niveau de garanties, de tarifs d’abonnement, et de franchise pour choisir le meilleur rapport qualité/prix.
- Parcourez les polices d’assurance pour comprendre les garanties et les exclusions de garantie, et lisez attentivement les “petites lignes” pour éviter les mauvaises surprises.
- Analysez les modes d’indemnisation (à neuf, valeur réduite) et les délais de remboursement.
- Comparez les méthodes de souscriptions, la facilité d’ajout ou de suppression de garanties ou de déclaration des sinistres (chez nous, la déclaration de sinistre tout se fait sur une seule et unique app par exemple… facile ! 😊).
- Prenez en compte les éventuelles labellisations et optez pour une assurance habitation à impact positif.
Location saisonnière d’un meublé de tourisme : quelle assurance pour les deux parties ?
La garantie villégiature pour votre contrat d’assurance habitation
Certains assureurs proposent une garantie pour la location d’un logement saisonnier (meublé de tourisme). Ce type d’assurance élargit la responsabilité civile du locataire au logement loué pour les vacances ou les week-ends.
Cela permet d’être couvert en cas de sinistres (comme un dégât des eaux qui abimerait les sols d’une maison de vacances), ou s’il y a des dommages matériels : verre d’eau renversé sur la télévision, micro-onde cassé…
💡 Chez Lemonade, nous couvrons les dommages causés à un logement de vacances pour une durée de location inférieure à 3 mois. Consultez notre article Quelle assurance prendre pour une location saisonnière ? pour en savoir plus.
Et si vous êtes propriétaire d’un meublé de tourisme, vous pouvez quant à vous :
- Demander à votre locataire temporaire de présenter une attestation d’assurance pour vous assurer qu’il ou elle est bien assuré(e) sur la période de réservation (et donc leur imposer d’être assuré(e)s).
- Souscrire des garanties spéciales “pour le compte de qui il appartiendra” qui permet d’assurer la location meublée si jamais votre locataire n’a pas souscrit de contrat d’assurance.
La deuxième option est plus avantageuse si vous louez régulièrement votre logement et sur de courtes durées.
Vous connaissez désormais les différentes assurances pour protéger votre logement meublé que vous soyez locataire d’un logement ou propriétaire, en location de vacances ou non. Vous souhaitez en savoir plus sur nos offres chez Lemonade ? Consultez notre FAQ.
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