Les dépendances et installations sont-elles couvertes par l’assurance habitation ?

En cas de sinistre, votre assurance habitation ne couvre pas seulement la maison que vous possédez : elle protège certaines pièces non habitables comme les vérandas ou les garages, ainsi que les installations spécifiques comme les panneaux solaires. On vous explique !

Dans cet article, nous aborderons les points suivants pour que vous puissiez avoir une vue complète sur la façon dont nous vous indemnisons si un sinistre affecte vos dépendances et installations :

• Les dépendances et installations sont-elles couvertes par l’assurance habitation ?

• Les objets stockés dans mon garage ou abri de jardin sont-ils couverts en cas de sinistre ?

• Comment couvrir mes dépendances ?

• Que faire en cas de sinistre sur les dépendances d’une maison ?

• Comment couvrir les installations et dépendances ajoutées dans ma maison lors d’une rénovation ?

Votre garage est victime d’un sérieux dégât des eaux ? Un panneau solaire se retrouve endommagé à cause d’une intempérie ? Rassurez-vous : les dépendances, c’est-à-dire les pièces non habitables à usage utilitaire de votre maison, ainsi que vos installations spécifiques sont protégées au même titre que le logement dont vous êtes l’heureux(se) propriétaire ; à condition qu’elles soient déclarées auprès de Lemonade. Les objets stockés sont également couverts sous certaines conditions – c’est ce que nous récapitulons dans cet article.

Les dépendances et installations sont-elles couvertes par l’assurance habitation ?

Les dépendances et installations que nous couvrons avec le contrat MRH 

Si, en tant que propriétaire, il n’est pas obligatoire d’assurer les dépendances en France, cette démarche est fortement recommandée ! Chez Lemonade, nous avons inclus la couverture de certaines dépendances et installations dans notre police d’assurance multirisque habitation comme :

• Votre garage 
• L’abri de jardin (ou un cabanon)
• L’espace buanderie (personnel)
• La pergola
• Le débarras 
• La piscine 
• La cheminée 
• Les panneaux solaires 
• La véranda

Autrement dit, vous n’avez pas besoin de souscrire un contrat d’assurance des dépendances spécifiques. Vous devez simplement nous communiquer la liste des dépendances et des installations au moment de créer votre contrat. Vous bénéficiez directement d’une garantie dégât des eaux, d’une garantie incendie, d’une garantie responsabilité civile, d’une indemnisation en cas de catastrophe naturelle, et plus encore.

Vous pouvez également souscrire des garanties supplémentaires comme : 

• La garantie bris de glace nécessaire pour protéger une vitre cassée dans la véranda ou un panneau solaire.
• La garantie vol et vandalisme : pour les objets volés dans les dépendances.

Important : Si vous vivez en copropriété, certaines dépendances sont couvertes par les compagnies d’assurance du gestionnaire. Vous devez vous renseigner auprès de ces derniers pour en savoir plus. 

Ce qui n’est pas couvert avec votre contrat d’assurance habitation

En matière de couverture, vos dépendances suivent les mêmes règles que pour la partie à “usage d’habitation” de votre habitation principale.

Ainsi, il n’y aura pas de prise en charge dans les cas suivants : 

• Si vous vivez dans un mobile home, un monument historique, un château, une maison de maître, un immeuble troglodytique
• Les parties communes ou non protégées qui sont accessibles à des personnes autres que celles qui vivent à l’adresse en question ne sont pas couvertes
• Les objets qui sont normalement conservés en dehors de l’adresse assurée, comme votre résidence secondaire, votre bureau ou un entrepôt, ne sont pas couverts.
• Les dépendances qui sont situées à une distance maximale de 100 m de la résidence principale.

Nous couvrons votre résidence principale ainsi que votre résidence secondaire, ses dépendances  ainsi que ses installations sous réserve de souscription d’un contrat distinct pour chaque logement et que celui-ci ne reste pas inoccupé plus de 90 jours consécutifs

Les mesures préventives pour protéger vos dépendances de maison

Pour protéger vos dépendances, il est préférable d’adopter des mesures préventives efficaces. En suivant le vieil adage “mieux vaut prévenir que guérir“, vous pouvez éviter une diminution de la couverture en prenant soin de votre logement et de ses annexes.

Il est donc essentiel de :

• Maintenir une routine de nettoyage régulière, par exemple en entretenant votre piscine ou vos panneaux solaires.
• Faire installer et entretenir par un professionnel : votre cheminée et votre poêle, avec un nettoyage en profondeur avant chaque hiver.
• Faire vérifier régulièrement les installations électriques.
• Nettoyer régulièrement vos conduits, votre chaudière, vos gouttières et votre toit.
• Mettre une serrure sécurisée à toutes les portes de votre maison et de vos dépendances (les cadenas ne suffisent pas).
• Protéger votre logement avant de partir en vacances.

Si un manque d’entretien est constaté au moment de l’expertise qui suit le sinistre, votre indemnité pourrait être réduite de 50 %. 

Les objets stockés dans mon garage ou abri de jardin sont-ils couverts en cas de sinistre ? 

Si vous utilisez la dépendance de votre lieu d’habitation pour stocker des objets ou du mobilier, rassurez-vous : ils sont également couverts.

En règle générale, la police d’assurance Lemonade couvre automatiquement les articles individuels jusqu’à 5 000 €. Notez également que nous proposons un rééquipement à neuf pour tout objet détruit ou endommagé. Cela signifie que nous vous indemnisons sur la base du prix d’un article neuf équivalent, sans aucune déduction pour vétusté.

Pour faciliter l’indemnisation, nous vous recommandons de conserver les factures – notamment pour les objets dont la valeur est supérieure à 250 €.

Il existe toutefois des limites à la couverture des objets : 

• L’unité de stockage sinistrée doit se trouver à moins de 100 mètres de votre logement
• Les objets conservés dans les parties communes ou non protégées ne sont pas couverts
• Les objets de valeur ou objets précieux ajoutés à votre police d’assurance et stockés dans une dépendance, ainsi que les objets électroniques, ne sont pas couverts en cas de dommage (ordinateur par exemple)

Important : en cas de vol dans une dépendance, vous êtes couvert(e) seulement si vous avez souscrit aux extensions de garantie c’est à dire la couverture complète contre le vol et vandalisme.

Comment couvrir mes dépendances ?

Lorsque vous faites un devis avec Lemonade, notre chatbot Maya vous demandera toutes les informations dont nous avons besoin concernant votre habitation. En règle générale, si vous déclarez votre garage, votre abri de jardin, votre débarras, votre piscine, votre cheminée, votre panneau solaire et votre véranda lors du devis, alors nous vous couvrons !

Nous vous réglerons le coût de la reconstruction ou de la réparation de votre logement, après déduction de la dépréciation. Le taux de dépréciation sera déterminé par un expert et dépendra de facteurs tels que l’âge de votre logement et la dernière fois que vous avez effectué des travaux de rénovation sur la partie endommagée.  

Que faire en cas de sinistre sur les dépendances d’une maison ? 

Une tempête a causé une inondation dans l’abri de jardin de votre logement assuré ?

Déclarez votre sinistre sur l’application le plus rapidement possible après avoir constaté de dégâts. 

Heureusement, chez Lemonade, pas de paperasse inutile ni de courrier recommandé avec accusé de réception à envoyer. Rendez-vous sur l’application pour une communication directe, et laissez-vous guider : 

• Cliquez sur “Déclarer un sinistre” depuis l’écran d’accueil de l’application
• Notre chatbot AI Jim, doté d’une intelligence artificielle, vous guidera et vous aidera à recueillir toutes les informations nécessaires
• Confirmez vos coordonnées
• Transmettez des photos et des vidéos des dégâts, et fournissez un descriptif des dommages précis.

Comment couvrir les installations et dépendances ajoutées dans ma maison lors d’une rénovation ?

Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous avez peut-être des projets de rénovation prévus sur du court, moyen ou long terme comme : 

• L’ajout d’une dépendance (abri de jardin, d’un cabanon…)
• La construction d’une piscine pour les chaudes journées d’été
• L’installation de panneaux solaires sur le toit
• Le remplacement de la toiture et/ou de l’isolation pour améliorer l’efficacité énergétique

Les dépendances ou installations n’étant pas encore présentes au moment de souscrire votre contrat d’habitation propriétaire, vous devez les ajouter en cours de route. Veuillez nous en informer à l’adresse [email protected]. Notre équipe vous guidera pas à pas pour mettre à jour votre contrat en conséquence. 😊