Objet de valeur

Tableaux, bijoux, collections, instruments de musique : ces objets de valeur financière et sentimentale importante pour vous doivent être protégés par votre contrat d’assurance.

Qu’est ce qu’un objet de valeur ?

Pour assurer vos biens précieux, les compagnies d’assurance distinguent trois catégories d’objets de valeur : 

• les objets précieux liés à la bijouterie : bijoux en or, argent, platine, les pièces d’horlogerie ou joaillerie, pierres précieuses ou pierres fines …
• les objets de valeur liés aux œuvres d’art : tableaux, vases, dessins, sculptures, livres anciens ou rares, mobilier ancien, tapisseries…
• Autres objets : tous vos objets dépassant une certaine valeur (cette somme est indiquée dans vos conditions générales).

Les objets de collection (pièces de monnaie, vinyles, collection de VHS etc…) sont aussi pris en compte comme biens précieux. Il est important de noter que cette liste est totalement subjective et dépend de votre contrat d’assurance et des garanties auxquelles vous souscrivez. Pour un devis qui vous sied à merveille, rendez-vous sur l’app Lemonade.

Aussi, certaines compagnies d’assurance vous imposent de protéger vos biens d’une grande valeur avec un système de sécurité personnel : alarme efficace, coffre-fort, porte blindée, détecteur incendie et de fumée. Dans certains cas, si votre habitation n’est pas protégée, votre assurance ne vous remboursera pas en cas de vol ou de sinistre. Vérifiez bien votre contrat ou incluez des garanties spécifiques, afin d’obtenir une protection qui correspond aux biens que vous possédez. 

Quelle assurance habitation choisir ?

Afin de dormir sur vos deux oreilles et de garder vos biens en bon état, l’assurance multirisque habitation (MRH) semble la plus adaptée pour garantir vos objets de valeur. 

Selon les différentes compagnies d’assurance, un montant plafond est instauré pour vos objets de valeur afin d’être couvert(e) en cas de sinistre. Généralement, il tourne autour de 2 000 euros. Chez Lemonade, tout objet en dessous du seuil des 5 000 euros est couvert. Tout article ayant une valeur individuelle supérieure devra faire l’objet d’une garantie supplémentaire. 

Il faut savoir que les objets qui vous sont chers et qui sont déclarés dans votre contrat  d’assurance habitation sont généralement assurés par rapport à leur valeur d’usage (et non par rapport à leur “valeur réelle”), c’est-à-dire en prenant en compte la vétusté. Chez Lemonade, nous offrons un rééquipement à neuf, c’est-à-dire que nous paieront le coût de la réparation ou du remplacement d’un article sur la base du prix d’un article neuf de la même marque et du même modèle, sans aucune déduction.

Deux petites exceptions existent et il faut les connaître. Vous ne serez pas indemnisé(e) si : 

• vos objets précieux sont endommagés durant un transport ou quand ils se trouvent dans une dépendance, 
• votre logement est inoccupé plus de 60 à 90 jours (selon les assureurs), en référence à la clause d’inhabitation. 

En cas de sinistre lié à vos objets précieux, vous devez contacter votre compagnie d’assurance rapidement. Chez Lemonade, ça se fait en quelques secondes sur l’application !

Comment connaître la valeur de mes biens ?

Les options qui s’offrent à vous sont les suivantes : en réalisant vous-même un inventaire (valeur déclarée) ou en faisant expertiser vos biens par votre compagnie d’assurance (valeur agréée).

La valeur déclarée, réalisée après l’analyse personnelle de vos objets de valeur, repose sur la bonne foi. Si un sinistre est déclaré, vous devez prouver par tous les moyens possibles la valeur de vos objets. Cependant, ce système peut logiquement déclencher un conflit entre l’assuré et l’assureur. Il faut éviter de sous-estimer ou de surestimer ce patrimoine. Dans le premier cas, vous ne serez pas remboursé(e) à la hauteur de la valeur de ce dernier. Dans le second, vous paierez une prime d’assurance bien trop chère pour ce que vous possédez. 

Dans le cas de la valeur agréée, un expert aura déterminé le montant de votre patrimoine. Ainsi, en cas de sinistre, cette valeur est utilisée pour vous indemniser.