Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Ben je ondernemer en is er onverhoopt schade ontstaan bij een andere partij? Dan zorgt het afsluiten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ervoor dat je verzekerd bent tegen de eventuele financiële gevolgen hiervan.

Wat houdt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering precies in?

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ook wel AVB genoemd) is een verzekering die ondernemers beschermt tegen schadeclaims. Mocht jij, of een van je medewerkers, ergens schade hebben veroorzaakt, dan neemt de verzekeraar het stokje over en zorgt dat de eventuele kosten die als gevolg van de schade zijn ontstaan worden vergoed. Uitgezonderd van het eigen risico. Dit geldt ook als sprake is van letsel; zelfs als de schade is veroorzaakt door een uitzendkracht of stagiaire. Eigenlijk is vrijwel iedereen in je onderneming gedekt – altijd fijn. 

Wanneer sluit je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af?

Het zal je maar gebeuren: je gaat op bezoek bij een klant en morst tijdens de meeting je cappuccino over de gloednieuwe laptop van je buurman. Dubbel balen, want naast de onvergetelijke indruk die je hebt gemaakt, is de kans groot dat je verantwoordelijk wordt gehouden voor de kosten. Poof: claim op je deurmat. De hoogte van het schadebedrag is afhankelijk van de schade die is ontstaan. Aan spullen, maar dus ook aan personen. Nou valt dat bij een laptop (naar rato) nog mee, maar mocht er brand-, letsel- of waterschade ontstaan, dan kunnen de financiële gevolgen hiervan snel in de papieren lopen. 

Voor welk bedrag verzekeren

Als je nu denkt “oké, ik ga linea recta een verzekering afsluiten”, dan zal een van de eerste dingen waar je tegenaan loopt het verzekerde bedrag zijn – ook wel bekend als de hoogte van de dekking. Kies je voor € 250.000 per evenement? € 500.000? Of wellicht zelfs meer. Dit lijkt misschien veel, maar zoals we net al vermeldden; het kan snel gaan. Daarom is het altijd verstandig om te kijken naar de sector waarin je werkzaam bent en het beroep dat je uitoefent. Iemand die in de bouw werkt heeft logischerwijs baat bij een hogere dekking op de aansprakelijkheidsverzekering dan iemand die de hele dag op kantoor zit. In sommige gevallen kan het zelfs zo zijn dat een opdrachtgever een minimum verzekerd bedrag stelt als vereiste bij het uitgeven van een opdracht. Dus, voordat je je verzekering afsluit: check vooral even welke speciale voorwaarden hieraan verbonden zijn. 

Het minimum/maximum-bedrag waar je uiteindelijk voor gaat speelt meteen ook een grote rol in de uiteindelijke premie. Andere factoren die hierin van belang zijn: de totale omzet per jaar en het aantal werknemers dat je in dienst hebt. Samen vormt dit de basis voor het berekenen van jouw maandelijkse/jaarlijkse premie.

Tip: benieuwd naar hoe hoog jouw premie zal zijn? Veel verzekeraars bieden online een gratis tool aan waarmee je direct kan zien wat je gaat betalen. Zónder dat je direct iets hoeft af te sluiten. 

Aanvullende verzekeringen

Tot slot is het belangrijk om te weten dat een algemene bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering geen dekking biedt voor ál jouw werkgerelateerde risico’s. Zo ben je bijvoorbeeld niet verzekerd bij een beroepsfout (denk aan het geven van verkeerd advies als architect zijnde), het toedoen van milieuschade, of het leveren van een gebrekkig product. 

Zo zijn zijn er (helaas) nog tal van situaties op te noemen met materiële schade, letselschade of financiële schade tot gevolg, waar je als bedrijf zijnde aansprakelijk voor kunt worden gesteld. Dit zijn risico’s die veel ondernemers liever niet graag met zich meedragen. Een ZZP’er niet, maar ook MKB- of grotere bedrijven niet. Je veroorzaakt tenslotte nooit schade met opzet. Tenminste, dat hopen we dan maar. 😉

Voor dit soort specifieke situaties kun je gelukkig wel een losse verzekering afsluiten, als zijnde een aanvulling op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Ofwel, de aanvullende verzekering. Je kent ‘m wel. Een aantal voorbeelden van populaire aanvullende verzekeringen zijn: 

1. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
2. Productaansprakelijkheidsverzekering
3. Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
4. Milieuschadeverzekering

Werk je in een high-risk omgeving en is de kans aanzienlijk dat je aansprakelijk wordt gesteld wanneer er iets misgaat (mede) door jouw inzichten of andere werkzaamheden? Dan kan het slim zijn om meerdere aanvullende verzekeringen af te sluiten die zich toespitsen op jouw beroep of branche. Vergeet nooit om goed naar de dekking te kijken voor jouw specifieke situatie. Zo zorg je ervoor dat je altijd optimaal verzekerd bent.