Premie

Een (verzekerings)premie verwijst naar het bedrag dat jij, maandelijks of jaarlijks, betaalt voor jouw verzekeringspolis. 

Wat is een verzekeringspremie?

Een verzekeringspremie is een duur woord voor de kosten van jouw verzekeringspolis. In veel gevallen betaal je hier bij verzekeraars een vaste jaarpremie voor. 

Om erachter te komen hoeveel het zou kosten om jouw appartement of huis te verzekeren (ofwel wat jouw verzekeringspremie zal zijn), moet je een offerte aanvragen. Om deze offerte te kunnen samenstellen, hebben verzekeraars wel wat meer informatie nodig. Meestal vul je online wat vragen in, heb je contact met de klantenservice, of hang je direct met de verzekeraar aan de telefoon. Bij Lemonade geven we de voorkeur aan kletsen met een bot, die jouw aanvraag supersnel behandelt in de Lemonade app of op de website. 

Let op: het zou kunnen dat je extra servicekosten en assurantiebelasting betaalt bovenop jouw standaardpremie. Deze bijkomende kosten bovenop jouw polis, zijn niet de premie. 

Verzekeringspremie + assurantiebelasting + poliskosten = het bedrag dat je maandelijks aan je verzekeraar betaalt.

Hoeveel kost een verzekeringspremie?

De premie voor jouw inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering kan variëren en is afhankelijk van een aantal factoren, zoals:

• Het type dekking dat je kiest
• De omvang van de dekking die je kiest
• Jouw persoonlijke gegevens en schadeverleden 
• De locatie van jouw huis of appartement

Ben je inmiddels in de war? Geen probleem, we leggen het verder uit.

Het type dekking waar je voor gaat

Verzekeringspremies komen voort uit standaardberekeningen. Logischerwijs horen bij verschillende soorten dekkingen dan ook verschillende basisprijzen. 

Stel, je bent op zoek naar een inboedelverzekering voor jouw appartement. Jij betaalt hiervoor doorgaans een lagere basisprijs dan iemand die zijn gehele huis wil verzekeren. De reden hiervoor is dat een huis vaak groter is dan een appartement en tevens een grotere inboedel bevat; deze factoren tellen mee voor de hoogte van jouw premie. 

De omvang van de dekking die je kiest

De omvang van de dekking die je kiest is eigenlijk het meest bepalend voor de hoogte van de verzekeringspremie. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat jij voor € 40.000,- aan spullen in huis hebt, en jouw beste vriendin maar voor € 20.000,-. De kans is dan groot dat jouw premie iets duurder gaat zijn dan die van haar (dit is wel nog afhankelijk van een aantal andere factoren).

Het zou ook zo kunnen zijn dat jij het geen probleem vindt om € 1.000,- euro aan eigen risico te hebben bij jouw verzekering. Jouw bestie vindt dat aan de hoge kant en kiest voor een eigen risico van  € 250,- euro. Zij betaalt dan meestal een hogere premie, omdat ze ervoor kiest minder risico te nemen dan jij.

Jouw persoonlijke gegevens en verleden

Zoals je ziet hebben premies allesbehalve een one-size-fits-all pasvorm. Jouw prijs is uiteindelijk een reflectie van het potentiële risico dat je vormt voor een verzekeraar.

Hier zijn een aantal dingen van belang, zoals je schadeverleden, het type huis dat je bezit, de locatie waar je woont en huidige staat van jouw woning. Deze, en nog veel meer factoren, hebben impact op de hoogte van jouw inboedelverzekering. Wanneer bij de aanvraag van jouw inboedelverzekering blijkt dat jij in het verleden meerdere claims hebt ingediend, zal de premie hierdoor iets hoger uitvallen. 

Hoe houd ik mijn verzekeringspremie zo laag mogelijk?

Er zijn een aantal dingen die je kan doen om ervoor te zorgen dat jouw premie zo laag mogelijk wordt. 

Allereerst, je kan apparaten in je huis laten installeren die ervoor zorgen dat de premiekosten dalen. Denk hierbij aan een standaard brandalarm of een inbraakalarm. Hiermee verminder je direct het dagelijkse risico. En, een lager risico is een lagere premie.

Je kan er ook voor kiezen om jouw eigen risico te verhogen. (Opfrisser: het eigen risico is het bedrag dat voor eigen rekening is, mocht er schade zijn ontstaan. Dit bedrag wordt dan in mindering gebracht op de schadevergoeding). Hoe meer je zelf betaalt, hoe lager je premie zal zijn, en vice versa. 

Een soortgelijke optie is het verlagen van het verzekerd bedrag op jouw polis. Bijvoorbeeld, als je de dekking van jouw inboedelverzekering verlaagt van €30.000,- naar €20.000,-, dan gaat je premie waarschijnlijk ook naar beneden. Met Lemonade’s Live Policy kun je altijd jouw verzekerd bedrag aanpassen of wijzigingen. Gewoon in de app, zonder tussenpersonen of papierwerk. Daar houden we van. 

Wil je jouw polis aanpassen om zo de prijs van jouw premie te verlagen? Let er dan wel goed op dat je genoeg dekking behoudt, mocht er ooit iets gebeuren met je huis of spullen. Je wil er namelijk niet op de harde manier achter komen dat je jezelf onderverzekerd hebt. Deze guides kunnen je helpen om erachter te komen welke dekking je voor je inboedelverzekering nodig hebt.

Hoe vaak betaal je verzekeringspremie?

Dat ligt aan de verzekeringsmaatschappij. Bij Lemonade betalen onze polishouders over het algemeen hun premie één keer per maand, met ingang van de datum dat de polis is ingegaan. Sluit je bijvoorbeeld een verzekering af op 5 december? Dan wordt er vanaf dat moment elke maand automatisch geïncasseerd op de 5e.

Wat doen verzekeringsmaatschappijen met verzekeringspremies?

Traditionele verzekeraars gebruiken premies om schadevergoedingen uit te betalen. Blijft er geld over na het uitbetalen van de claims? Dan wordt dit in de meeste gevallen opgeteld bij de winst van de verzekeraar. Dit betekent dat traditionele verzekeraar profiteren van het afwijzen van claims.

Lemonade zit anders in elkaar. Wij nemen een vast aandeel uit onze premies, betalen herverzekeringen (en andere onvermijdbare kosten) en gebruiken de rest om claims uit te betalen. Is er geld over, dan profiteert Lemonade daar niet van. In plaats daarvan kiezen wij ervoor om dit geld te doneren aan goede doelen tijdens onze jaarlijkse Giveback. Goede doelen die door onze eigen community zijn gekozen. 

Bij Lemonade betalen we legitieme claims graag uit. Snel en zonder gedoe.

Wat is het verschil tussen een verzekeringstarief en een premie?

Geen verschil! Een verzekeringstarief heeft exact dezelfde betekenis als een verzekeringspremie – de prijs die je betaalt voor de dekking bij je verzekering.