Opstalverzekering

Een opstalverzekering (a.k.a. woonhuisverzekering) biedt dekking voor schade aan je huis (opstal). Dit is dus schade aan spullen die vastzitten in en aan het huis. Hieronder vallen de leidingen, de centrale verwarming, badkamer en toilet. (Niet te verwarren met een inboedelverzekering waarmee je de spullen in jouw woning verzekert).

Verschillen tussen een opstal- en inboedelverzekering

De dekking van een opstal- en inboedelverzekering wordt nog wel eens door elkaar gehaald. Valt het parket nou onder de inboedel of de opstal? Haal rustig adem want het verschil is helemaal niet zo ingewikkeld. Alles wat je mee kunt nemen aan spullen als je gaat verhuizen valt onder je inboedelverzekering (je meubels, televisie en gordijnen). Alles wat vast zit aan je huis zoals je regenpijpen, de schuur en het dak valt onder je opstalverzekering. 

En om antwoord te geven op de vraag over het parket – als je het los legt hoort het bij je inboedel. Maar als het parket of laminaat vastgelijmd wordt dan valt het onder de opstal. De reden hiervoor is dat je het in deze situatie niet meer kunt weghalen zonder het te beschadigen. En als we het nu toch over vloeren hebben… Zachte vloerbedekking (tapijt of vinyl bijvoorbeeld), valt altijd onder de inboedelverzekering. Een tegelvloer daarentegen ligt altijd vast en valt daarom onder de opstalverzekering.

Dekking van opstalverzekering

Hier is een lijstje van dingen die onder de dekking van een opstalverzekering vallen: 

• Schuur
• Schutting
• Zonnepanelen
• Centrale verwarming
• Sanitair 
• Leidingen
• Keuken

Situaties die gedekt worden zijn onder andere: rook-, blus-, roet- en brandschade, wateroverlast, bliksem, stormschade (vanaf windkracht 7), ontploffing, inbraak en diefstal.

En wat dekt de opstalverzekering niet?

Schade die je zelf veroorzaakt is alleen gedekt met een All Risk polis. Bijvoorbeeld als je per ongeluk iets laat vallen en je je mooie houten vloer beschadigd. Ook worden gevallen die zijn veroorzaakt door achterstallig onderhoud niet gedekt. Deze situaties kun je zelf namelijk voorkomen. 

Situaties die niet gedekt zijn op je opstalverzekering zijn bijvoorbeeld: aardbevingen, overstromingen, atoomkernreacties, schade door illegale activiteiten en vulkaanuitbarstingen. 

Pro tip: glas en de fundering is meestal niet meeverzekerd, maar je kunt dit bij de meeste verzekeraars gewoon extra aan je polis toevoegen.

Is een opstalverzekering verplicht?

Koopwoning

Een opstalverzekering is verplicht voor iedereen die een koopwoning heeft met een hypotheek. De hypotheekverstrekker stelt deze verzekering namelijk verplicht voor het kunnen krijgen van een hypotheek. Dit is ook logisch want je huis is het onderpand van de lening. Als je woning afbrandt dan is het onderpand ook weg. Ook als je geen hypotheek meer hebt is het een goed idee om een opstalverzekering af te sluiten om vervelende (en dure) situaties te voorkomen. 

Koopappartement

Voor een koopappartement hoef je in de meeste gevallen niet zelf een opstalverzekering af te sluiten. Daar zorgt de Vereniging van Eigenaren (VvE) voor. Als je een appartement in een appartementencomplex koopt word je automatisch lid van de VvE. Zo is iedereen in het complex verantwoordelijk voor zijn eigen appartement, maar wordt de zorg over het hele gebouw gedeeld onder de bewoners. 

Woning huren

Voor huurders geldt dat de eigenaar van de woning (de verhuurder) een opstalverzekering dient af te sluiten. Als huurder ben je hier dus niet voor verantwoordelijk.

Eigen risico

Als je een opstalverzekering afsluit word je meestal gevraagd om een eigen risico te kiezen om de schadelast te beperken. Als je denkt weinig risico te lopen dan is een hoger eigen risico voordelig. Want: hoe hoger je eigen risico, hoe lager je premie. Voor de verzekeraar is dit ook handig omdat als een consument bijvoorbeeld de eerste € 250 zelf moet betalen, er niet om de haverklap bij de verzekeraar aangeklopt wordt voor kleine schades. Het eigen risico is dus gunstig voor beide partijen.

Pro tip: elke verzekering is anders. Lees daarom altijd goed de polisvoorwaarden door! Zo weet je precies wat je van je verzekeraar kunt verwachten en hoef je niet met onverwachte situaties om te gaan. Zorg ervoor dat je contact opneemt met de verzekeringsmaatschappij als je meer informatie nodig hebt of nog vragen hebt.

Wat kost een opstalverzekering?

Natuurlijk is er niet één antwoord op deze vraag. De kosten voor een opstalverzekering kunnen, zoals bij elke soort verzekering, verschillen. Verzekeringsmaatschappijen berekenen je premie aan de hand van een aantal factoren, zoals: de regio waar je woont, je eigen risico en de herbouwwaarde van je woning. De herbouwwaarde van je huis is het bedrag dat nodig zou zijn om je woning op precies dezelfde manier opnieuw op te bouwen. Dit betekent dat iemand die groot woont in een drukke stad, meer premie zal betalen dan iemand die in een kleine huisje woont in Lutjebroek. 

Gelukkig biedt het internet allerlei vergelijkingswebsites waarmee je een opstalverzekering kunt vinden die het voordeligst is en die het beste past bij jouw persoonlijke situatie.

*Lemonade biedt op het moment nog geen opstalverzekeringen. Maar we werken hard aan het uitbreiden van ons aanbod!