Stormschade: wat dekt mijn verzekering?

Het weer kan behoorlijk dramatisch doen in Nederland. In 2021 hebben we maar liefst 7 keer code oranje gehad en 3 keer code rood. De kans op stormschade is daarom behoorlijk hoog. Na een storm vragen veel mensen zich af of de veroorzaakte schade verzekerd is, terwijl het eigenlijk handiger is om te weten waar je voor verzekerd bent voordat de schade ontstaat.

En als je in een situatie terechtkomt waarin je schade moet melden bij je verzekeraar is het wel zo nuttig om te weten bij welke verzekeraar je kunt aankloppen. Neem je bijvoorbeeld contact op met je opstalverzekering of je inboedelverzekering als je stormschade hebt, is het nodig om aanvullend verzekerd te zijn en wat voor rol speelt het eigen risico in dit verhaal?

Welke verzekering dekt stormschade aan je woning en je spullen? 

Allereerst willen we even duidelijk maken wat er precies verstaan wordt onder een storm. Onder stormschade valt schade die aangericht is door stormen met windkracht 7 of hoger. Deze windkracht moet zijn gemeten door het KNMI. 

Als je in de ongelukkige situatie terechtkomt waarin je stormschade aan je woning hebt dan moet je bij je woonverzekering(en) aankloppen om de schade te claimen. Afhankelijk van de schade is dit de opstal- of de inboedelverzekering. 

Opstalverzekering
Een opstalverzekering (a.k.a. woonhuisverzekering) biedt dekking voor schade aan je huis (opstal). Dit is dus schade aan spullen die vastzitten in en aan het huis. Hieronder vallen bijvoorbeeld de leidingen, het dak, de badkamer en de ramen. 

Deze verzekering helpt je uit de brand als je schade hebt aan je woning in geval van stormschade. Denk bij opstalschade aan bomen of takken die op je huis vallen, dakpannen die zijn losgeraakt, schade aan de schuur en een schutting die is omgevallen. Ook waterschade door noodweer zoals lekkages of ondergelopen kelders, die schade hebben veroorzaakt aan bijvoorbeeld je vloer, vallen hieronder. 

Check wel altijd bij je verzekeraar wat er precies gedekt wordt en wat de uitzonderingen zijn. In je polisvoorwaarden kun je lezen hoe je woning precies verzekerd is in geval van stormschade.

inboedelverzekering
Een inboedelverzekering verzekert de spullen die je normaal gesproken thuis bewaart (oftewel, je inboedel) en die van jou zijn. Als je de spullen kunt meenemen in de verhuiswagen dan valt dit onder je inboedel. Spullen die tijdens een storm beschadigd kunnen raken zijn bijvoorbeeld een barbecue en tuinmeubelen, maar ook spullen in je woning die beschadigd zijn geraakt door bijvoorbeeld waterschade zoals je bank of je nieuwe vloer.

Een basis inboedelverzekering kan stormschade aan je spullen verzekeren. Het is een goed idee om te begrijpen waar je precies voor bent verzekerd. Sommige inboedelverzekeraars sluiten stormschade uit of dekken bepaalde soorten stormschade niet.

Hier volgen een paar voorbeelden van wat gedekt is:

• Schuttingen – Je schuttingen zijn gewoon gedekt als ze jouw eigendom zijn (ze zullen gedeeltelijk gedekt worden als ze op de erfgrens staan).
• Schade veroorzaakt door bomen – als bomen op je spullen zijn gevallen.
• Schade aan je fiets – op voorwaarde dat je de nodige maatregelen hebt genomen om jouw fiets te beschermen.
• Schade die per ongeluk is veroorzaakt door spullen van iemand anders, of als jouw spullen schade hebben toegebracht aan andermans spullen.

Wat is niet gedekt:

• Spullen buiten je woning die je niet goed hebt beveiligd/vastgezet, zijn niet gedekt. Dus als je jouw tuinmeubelen, speelgoed of bloempotten buiten laat staan en niet veilig vastzet tijdens een storm, zijn ze niet gedekt als ze wegwaaien of beschadigd raken.
• Als je jouw ramen open laat staan tijdens een sterke storm en er breekt iets in huis, zal dit niet worden gedekt.

Aanvullend verzekerd
Sommige gebeurtenissen zijn niet standaard verzekerd op je opstal- of inboedelverzekering (zoals diefstaldekking). Hier moet je dan een aanvullende verzekering voor afsluiten. Bij de meeste opstal- en inboedelverzekeraars hoef je gelukkig niet aanvullend verzekerd te zijn voor stormdekking. Maar ga er niet automatisch vanuit dat het binnen je polisdekking valt. Check dit altijd voor de zekerheid bij je huidige verzekeraar. 

Eigen risico
Vaak rekenen de meeste opstal- en inboedelverzekeraars een afwijkend eigen risico bij stormschade. Dit kan variëren van €100 tot €500. Er zijn verzekeraars die toestaan om dit eigen risico terug te brengen naar €0, maar ze zullen dan wel een hogere premie vragen. Bij Lemonade kun je altijd zelf kiezen hoe hoog of laag je eigen risico is – of dit nou voor stormschade is of voor diefstal.

Wat moet je doen in geval van stormschade?

Je zit lekker op de bank tv te kijken met een dekentje en een kopje thee en opeens hoor je allemaal geluiden die niet thuishoren in de kamer naast je. Je gaat snel kijken en komt erachter dat er een grote tak door je raam is gevallen. Als je over de shock heen bent is het verstandig om zo snel mogelijk stappen te ondernemen. 

Registreer het tijdstip van het incident zo nauwkeurig mogelijk en maak zo veel mogelijk foto’s. Misschien niet intuïtief, maar ruim de schade niet direct zelf op. Vaak zal je verzekeraar een expert sturen die langskomt om de schade zo goed mogelijk op te nemen. 

Maar om verdere schade te voorkomen, bijvoorbeeld als het hard regent en er door het gebroken raam allemaal water naar binnen stroomt, moet je wel een oplossing vinden natuurlijk. Dek het raam dan bijvoorbeeld af met een grote vuilniszak. 

Misschien frustrerend, maar begin ook niet direct met het zelf herstellen van de schade. Dit moet altijd gebeuren in overleg en met toestemming van je verzekeraar of tussenpersoon.

Kan je niet wachten en besluit je toch zelf op te ruimen en een nieuw glas in het kozijn te plaatsen? Dan is er een kans dat je zelf voor de kosten opdraait en je geen schadevergoeding van je verzekeraar krijgt.

Wat kan je zelf doen om stormschade te voorkomen?

Omdat het geregeld stormt in Nederland wil je altijd de weersvoorspellingen in de gaten houden en maatregelen nemen om de stormschade te voorkomen. 

Doe de volgende dingen als er een storm op komst is:

• Sluit de deuren en ramen.
• Zorg dat je dakgoten en regenpijpen schoon zijn zodat deze niet verstoppen.

• Check regelmatig of de schuttingen stevig in de grond staan, of de dakpannen goed liggen en of lampen goed vastzitten aan de muur.
• Berg voor een storm alle losliggende spullen op en zorg ervoor dat rolluiken, zonneschermen en parasols gesloten zijn.
• Laat bomen in de tuin met regelmaat snoeien en zorg ervoor dat loshangende takken altijd zo snel mogelijk verwijderd worden.

Om af te sluiten

Check zo snel mogelijk bij je verzekeraars hoe je gedekt bent in geval van stormschade en hoe hoog je eigen risico is. Zo weet je in ieder geval wat je te wachten staat als je stormschade hebt (hopelijk nooit!), of kun je besluiten om voor een bredere dekking te kiezen. Probeer ook schade zoveel mogelijk te voorkomen als er een storm op komst is.

En duik vooral onder de dekens met een pizza en een leuke film als het weer eens stormt! Je verdient het.